Измамите при паричните преводи достигат сериозни мащаби и понякога загубата на определена сума е най-малкото, което може да ви се случи. Инвестиция със съмнително високи лихви, както и търгове с притеснително ниски цени, трябва да бъдат детайлно проучвани, преди да се въвлечете в опасни финансови сделки.
Измамниците се стремят да спечелят доверие, като създават усещане за неотложност и ви подтикват да предоставите лична или финансова информация. Те използват различни схеми, като предлагане на лесни начини за печелене на пари, за теглене на заем от банка, за изчистване на кредитна история, за лична услуга срещу голямо заплащане или обещания за бърза печалба.
Бъдете внимателни, дори когато ви обещават работа на договор със заплащане! Ако подпишете, вие може да бъдете подведени под отговорност за пране на пари или за незаконно предлагане на финансови услуги.
Как да разпознаете телефонна измама?
Ако получите обаждане по телефона от лице, което се представя за полицай/прокурор/адвокат/лекар/роднина/съсед/познат и ви поиска СПЕШНО пари, може да бъдете сигурни, че това е телефонна измама! Причините и сумите могат да бъдат различни, като понякога дори може да ви обещават, че ще върнат парите.
• Запазете спокойствие и веднага прекъснете разговора!
• Не вярвайте на нищо от казаното и не споделяйте лични данни!
• Не давайте пари! Нито една институция не иска пари по телефона!
• Свържете се с ваши роднини, близки или съседи и проверете информацията!
• От друг апарат се обадете на телефон 112 или директно отидете в Полицията!
БЪДЕТЕ ПОДГОТВЕНИ И ИНФОРМИРАНИ! НЕ БЪДЕТЕ ЖЕРТВА!
Ако човекът, на когото искате да изпратите определена сума пари, не ви е близък или приятел, то задайте си следните въпроси, за да сте сигурни, че сте взели правилно решение:
• Познавам ли лично човека, на когото изпращам пари? - Ако не, разумно ли е да го правя? Ако да, мога ли да му имам доверие?
• Уместно ли е да споделя поверителна информация с този човек?
• Тази оферта не е ли твърде добра, за да е истина?
• Наистина ли трябва да преведа тази сума? - Ако да, какви могат да бъдат последствията за мен?
• Защо получателят настоява да изпратя сумата “спешно” и създава чувство за неотложност?
• Каква е причината за цялата тази тайнственост и изисквания за поверителност?
ОСНОВНИ ПРАВИЛА:
1. Не бързайте!– Измамите често са създадени така, че да предизвикват усещане за неотложност. Отделете си време, за да можете да задавате въпроси и да обмислите решението си.
2. Проверете фактите! – Направете проучване, за да потвърдите информацията, която сте получили и да проверите дали звучи логично това, което ви се обяснява.
3. Не изпращайте! – Няма човек или организация, заслужаващи доверие, които да поискат плащане на момента. Никога не изпращайте пари на човек, когото не познавате лично!
4. Никога не превеждайте пари:
• за спешна/ извънредна ситуация, която не сте проверили;
• за търговска покупка към непознати лица и организации;
• за такса по отпускане на заем, застраховка или клубна карта;
• за получаване на наследство, печалба от лотария или друга награда;
• за закупуване на програма за антивирусна защита;
• за депозит във връзка със закупуването на имот;
• за кандидатстване и приемане на нова работа в страната и в чужбина;
• за влизане в ролята на таен клиент или посредник в полицейски акции.
Информацията и нейната достоверност са ключът към сигурните парични преводи!
Действайте отговорно, особено когато се налага да предоставяте лични данни или парични средства на получател, в чиято идентичност не сте сигурни.
Не предоставяйте лична или финансова информация по телефон, e-mail или чрез социални мрежи на непознати или недоверени източници.
Бъдете предпазливи при получаването на неочаквани съобщения или обаждания, които поставят натиск върху вас, изисквайки плащане в кратък срок.
Внимавайте с предложения за бързи и лесни начини за печелене на пари, които изискват някаква инвестиция или предварителна такса.
Избягвайте сделки, които изискват авансово заплащане, предоставяне на финансови гаранции и снимки на платежни документи или разписки.
Използвайте сигурни пароли и редовно ги актуализирайте, за да предотвратите нелегален достъп до вашите финанси.
Пазете личните си данни и паролите си в тайна!
Преди да преведете пари на непознат, проверете достоверността на получателя и целта на превода. Бъдете внимателни, особено когато се налага да предоставяте лични данни или парични средства на получател, в чиято идентичност не сте сигурни!
Aко вече сте изпратили определена сума пари, но имате подозрения в чистите намерения на получателя, достоверността на информацията, която ви е предоставена или каквото и да е друго, незабавно предприемете действия, с които, ако е възможно, трансферът да бъде блокиран. Обърнете се към служител на FexoPay/ EasyPay в офиса, в който сте наредили сумата. Споделете вашите притеснения за предполагаеми измамни действия и ние ще се опитаме да стопираме предаването на паричната сума.
ВАЖНО: Ако имате каквито и да е съмнения, свържете се с нас веднага. Ние ще направим всичко възможно, за да защитим вашите финансови интереси!
Измама с идентичност - Това са случаи, при които дадено лице използва личните данни на друго лице без неговото съгласие и разрешение, за да получи материална облага за чужда сметка (кражба на самоличност). Най-честата схема е теглене на заем с чужда лична карта, като вноските по кредита остават за лицето, чиито данни са откраднати.
Измама с наследство - Жертвата получава e-mail, в който се твърди, че получава като наследство недвижим имот в чужбина (обикновено в държава от Южна Африка, Северна Америка или друга далечна страна). В писмото са приложени фалшиви документи, снимки и измислени трагични истории и от получателя се изисква лична информация и заплащане на правните такси за уреждане на процедурата по прехвърляне на имота. „Наследникът“ е подведен да вярва, че след като преведе определена сума пари за адвокатските хонорари, ще придобие собственост върху имота, но в крайна сметка става ясно, че това е измама.
Измама с „Нигерийско писмо” - При този тип измама човек получава e-mail, в който непознато лице го уведомява, че печели/наследява голяма сума пари (напр. 1 000 000 долара), която ще бъде изпращана на траншове. В писмото се обяснява, че за да получи сумата, спечелилият трябва да заплати предварително административните такси, като изпрати паричен превод до Нигерия, Гана или други Африканска държава.
Измама с автомобил - Закупуването на автомобил от чужбина крие сериозен риск от финансова злоупотреба. Измамниците обикновено публикуват обява с атрактивна оферта и след направено запитване ви искат капаро, за да запазите избрания автомобил в съответната държава (най-често Великобритания, Германия или друга европейска страна). Комуникацията се осъществява главно по e-mail или Viber, без никакви телефонни разговори, което би трябвало да ви осъмни в истинността на сделката. Жертвата е посъветвана да нареди паричен превод на свое име или на името на приятел или роднина, като сумата може да варира от 1000 до 2500 евро. След това наредителят е помолен да снима платежната разписка като „доказателство за превода“ и да я изпрати на продавача, скривайки конфиденциалната информация. Жертвата е предупредена, че ще получи e-mail с Интернет линк, на който може да провери дали „преводът вече е пристигнал в страната“. Отварянето на линка препраща към фалшив сайт, имитиращ официалната страница на платежния доставчик, където жертвата въвежда личните данни на получателя и референтния номер на превода и по този начин измамниците получават нужната информация. Използвайки фалшив документ за самоличност, съдържащ събраните данни от линка, сумата бива изтеглена в рамките на няколко часа.
Измама с онлайн запознанства - Запознанства чрез Интернет, които прерастват в романтични връзки, като най-често обект на подобни измами стават жени. В много от случаите измамникът се представя за вдовец, лекар или военен американец. След известен период на активна комуникация, мнимият обожател започва да иска пари с различни цели - закупуване на билет до България, сватба, спешни разходи, медицинска помощ и др. Скоро след като получи средствата, човекът преустановява контакт с жертвата и изчезва.
Измама „Финансово муле" - „Муле“ означава лице, което съзнателно или несъзнателно участва в прехвърлянето/пренасянето на незаконно придобити парични средства срещу комисион (по електронни канали или в брой). Дори да не е наясно, че е въвлечено в незаконна дейност, „финансовото муле“ де факто извършва престъпление като съдейства за изпирането на парите от киберпрестъпления, разпространение на наркотици, трафик на хора или други финансови злоупотреби. Измамниците използват различни методи за набиране на „финансови мулета“ с обещания за лесна печалба, предлагайки доходоносна работа в сайтове за запознанства, в социалните мрежи, чрез обяви за работа или чрез индивидуални съобщения в популярни приложения. Установявайки връзка с набелязаната жертва, престъпниците я убеждават, че трябва лично да предаде договорената сума или да я изпрати като паричен превод в брой или по банков път, използвайки своя банкова сметка или откривайки нова разплащателна сметка. След като сумата бъде получена, измамниците изчезват с парите без да платят комисиона.
Измама с изнудване - Запознанство в социалната мрежа прераства в бурна любов и всеки от двойката се доверява на отсрещния. Постепенно се стига до изпращането на неприлични снимки, които впоследствие се използват за изнудване срещу получаване на голяма сума пари от потърпевшата страна. Никога не споделяйте лични данни и снимки с хора, в чиято самоличност не сте се уверили напълно. Ако вече сте го направили, то прекъснете всякакъв контакт с този човек и се обърнете към полицията, защото ако веднъж изпратите пари, измамникът не спира да иска още.
Измама с подарък от чужбина - Този тип измама се разпространява онлайн и включва предложение за скъп подарък от чужбина (най-често от Дубай, Монако или друга популярна дестинация). Подаръците може да включват луксозни стоки, маркови продукти или ваучери с големи отстъпки, като условието е да заплатите предварително таксата за международна куриерска услуга. След като жертвата предостави личните си данни и изпрати паричен превод за покриване на разходите по доставка, задължително се появява ново искане за плащане под предлог, че са необходими допълнителни средства за „застраховка“ или за „освобождаване на пратката от митница“. Дори и да заплатите всички поискани суми, подаръкът никога не пристига, а комуникацията с измамниците внезапно прекъсва.
Измама "Мистериозна кутия" - Това е измамна схема, при която чрез онлайн реклами и публикации в социалните мрежи жертвата попада на атрактивна оферта за поръчка на „Мистериозна кутия“, съдържаща скъпи продукти (напр. смартфон, лаптоп, луксозни аксесоари и др.) срещу скромна сума, варираща от 20 до 200 евро. Фалшиви публикации показват снимки на щастливи клиенти, които вече са получили скъпите продукти, внушавайки че стойността на съдържанието значително надхвърля указаната цена. След като жертвата направи поръчка и изпрати паричен превод с исканата сума, обикновено получава кутия, съдържаща евтини нискокачествени безполезни предмети, като може да се случи кутията да е празна или изобщо да не пристигне. Измамниците често използват временни сайтове, регистрирани извън ЕС, а самите пратки минават през няколко международни куриерски компании, което да затрудни тяхното проследяване.
Измама "Лото в чужбина" - Вид измама с „авансови такси“, която започва с неочаквано известие по e-mail, телефонно обаждане или съобщение, че сте спечелили голяма сума пари от лотарията. Следва обяснение, че от вас се очаква да заплатите разходите по трансфера преди да получите печалбата. Имайте предвид, че няма лотария, която да иска от спечелилите да покриват каквито и да било разноски!
Измама с наем - Измамникът наема имот с цел да го показва на потенциални наематели. Събира от кандидатите месечен наем в двоен размер (за първи и последен месец), депозит за сигурност, както и други такси или гаранции, които може да получи, преди да изчезне с “печалбата”.
Измама с благотворителност - Използва се, за да се събират парични средства от лица, които вярват, че правят дарение за благотворителна акция. За целта, измамникът или група от такива свързани лица разпространяват чрез различни канали фалшива информация за извършвана от тях благотворителна дейност и канят дарители за принос към несъществуваща благотворителна акция или организация.
Измама с онлайн покупки - Това са случаи, при които закупената стока от съмнителен сайт изобщо не пристига или пристига, но се оказва некачествена реплика. Това, по което може да се предположи, че даден сайт е свързан с измама, са липсата на избор за метода на доставка и плащане, липсващ контакт с продавача и много лоши отзиви в Интернет.
Измама с телемаркетинг - Отнася се за измамна продажба, осъществена чрез автоматизирани телефонни обаждания или чрез разговор със служител на телемаркетингова компания. Предлага ви се специална оферта с отстъпка, която важи само сега и трябва да вземете решение за бърза покупка, най-често с авансово плащане.
Измама с хакнат профил/компютър - Получавате e-mail от непознат, в който се казва, чe профилът или компютърът ви са хакнати, паролите и контактите ви са откраднати, достъпът до камерата и микрофона се контролират и всичко се заснема. НЕ изпращайте пари за откуп, тъй като тези заплахи са фалшиви. Обърнете се към полицията и към e-mail доставчика за допълнителна сигурност.
Измама с роднина/близък в беда - Измамниците могат да се представят за близък роднина или за приятел в нужда, който се обажда или изпраща съобщения с призив за незабавно изпращане на пари. Посочва се, че сумата в брой е необходима спешно за плащане в болница, за излизане от затвора, за напускане на чуждестранна държава или поради друга неотложна причина. Целта е жертвата да изпрати или предаде сумата максимално бързо, преди да осъзнае, че е станала обект на измама.
Измама с виртуално отвличане - Това е схема на изнудване, при която жертвите се приканват по възможно най-бърз начин да платят откуп за освобождаване на близък човек, под заплаха, че в противен случай го очаква насилие или убийство. За разлика от истинските отвличания, тук реално никой не е похитен, като се разчита на моментен уплах и бързо предприети действия, преди схемата да се разкрие. Обърнете се към полицията за съдействие.
Измама с криптовалута - При този вид измама комуникацията се осъществява основно чрез Telegram, Viber или WhatsApp. Измамникът се представя за легитимен инвестиционен посредник (може да се представи като мениджър на престижна компания или да използва самоличността на известна личност). Обещава ви сериозна печалба, ако последвате неговите съвети и препоръки как да инвестирате в криптовалута без риск. При съгласие от ваша страна, посредникът ви помага да се регистрирате във фалшива инвестиционна платформа и да създадете личен виртуален портфейл, след което ви приканва да наредите паричен превод, за да активирате профила си и да започнете да печелите от криптовалута. За кратко време във вашия виртуален портфейл се натрупва "голяма печалба", но когато се опитате да изтеглите спечеленото, изискват от вас да направите нова инвестиция или да платите допълнителна такса за „отключване на средствата" или "10% данък печалба" или поради друга причина. При отказ да платите сумата, комуникацията внезапно се преустановява и измамникът изчезва заедно с инвестираните до тук средства. След известно време фалшивата криптоборсата също изчезва от уеб пространството.
Измама с инвестиционен фонд - Този вид измама е свързана с финансови инвестиции в акции, облигации, валути, ценни метали, алтернативна енергия и други. Разпространява се основно в социалните мрежи Facebook, Telegram и LinkedIn. Потребителите са привлечени от реклами на инвестиционни фондове, които обещават висока възвръщаемост и сериозна печалба без никакви рискове. Под самите реклами се публикуват множество фалшиви коментари от хора, които вече са направили инвестиция и са спечелили крупни суми. Щом жертвата се регистрира в платформата, с нея се свързва лице, представящо се за инвестиционен консултант, който я информира, че за да започне да печели, трябва да направи първоначална вноска, изпращайки паричен превод (най-често между 300 и 1000 евро). „Консултантът“ поддържа ежедневна комуникация с жертвата, като в рамките на няколко дни в клиентския й профил „се генерира“ сума, многократно надхвърляща първоначално направената инвестиция. Жертвата е предупредена, че печалбата може да бъде изплатена при условие, че нареди нов паричен превод за „застраховка на сумата“, за „плащане на данъци и такси“ или за „доказване произхода на парите“. Този цикъл продължава, докато клиента не откаже да изпраща повече пари, след което измамниците преустановяват контактите и изчезват с инвестициите.
Измама с футболни резултати - В платформи като Telegram и Facebook различни лица промотират, че разполагат с платена информация за футболни резултати от предстоящите мачове. Измамниците настойчиво ви убеждават, че резултатите са „надеждни“, тъй като мачовете са предварително уредени и съответно гарантират сериозна печалба на евентуалните залози. За да получите футболните прогнози, е необходимо всеки месец да правите „абонаментно плащане“ на стойност от 10 до 300 евро с паричен превод в брой, по банков път, чрез PayPal, Revolut или друга платежна система. След като плати, жертвата получава лъжливи футболни резултати, като понякога измамниците дори създават фалшив сайт с потребителски акаунт, в който привидно се натрупва „голяма печалба“. За да усвои средствата, потребителят трябва да преведе допълнителна такса за „активиране на услугата“ или за „теглене на спечелен залог“, но за съжаление „печалбите“ никога не стават достъпни.
Измама с клубна карта - Измамата е насочена към запалени привърженици на спортни отбори или фенове на музикални групи и известни личности (артисти, композитори, футболисти и др.). Изманиците публикуват реклами или изпращат лични съобщения с покани за „ексклузивно членство", което осигурява редица бонуси - изгодни билети за събития, лимитирани артикули, лични срещи или автографи. След като жертвата прояви интерес, от нея се изисква такса за първоначална регистрация, с последващи плащания за „активиране на картата", за „достъп до специални привилегии" и т.н. Подобен механизъм се използва и при измамата с лоялна карта за отстъпки, при която мишени са клиентите на известни марки/онлайн магазини. След като заплатят такса за издаване и доставка, картата често не пристига изобщо или се оказва без никаква стойност. В крайна сметка измамниците изчезват със събраните суми, а измамените лица не получават нищо освен финансови загуби и разочарование.
Измама с бързи кредити - Измамниците публикуват обяви в Интернет или в социалните мрежи, обещавайки бърз кредит с минимални изисквания, ниски лихви и лесно одобрение, без значение от кредитната ви история. Обикновено комуникацията с жертвите е по телефон, e-mail или чат, като може да твърдят, че са лицензирана кредитна компания в друга държава и за достоверност да използват международен телефонен номер. След проявен интерес от жертвата се изисква да плати предварително такса за обработка на документите и след това още една или няколко допълнителни такси за „гарантиране на кредита“, за „изчистване на лошо ЦКР“, за „административни разходи по отпускане на заема“ и др. Измамниците изчезват без да предоставят обещаната сума, а в някои случаи дори се възползват от събраните лични данни за нови финансови злоупотреби с чужда идентичност.
Измама с изтриване на кредитно досие - Промотирани Интернет обяви гласят «Изчистване на лошо ЦКР», чрез които жертвите се свързват с непознати лица, които ги уверяват, че могат да заличат кредитното им досие в Централен кредитен регистър (ЦКР) преди изтичането на законоустановения срок. Измамниците ви информират, че задачата е доста сложна и отговорността за извършването на подобна дейност е огромна, затова таксата за услугата е висока. Сумата трябва да се преведе накуп по платежна сметка в чужбина или да се плати на малки траншове към различни лица в България. След заплащане на първоначалната такса задължително се появяват „допълнителни разходи“ последвани от нови искания за плащане. Когато жертвата откаже да изпраща повече пари, измамниците прекъсват връзка и изчезват.
Измама с фиктивeн кредит - Измамниците не се свързват лично с жертвата, а чрез посредник, който обикновено е техен далечен познат. Посредникът ви моли за „спешна финансова помощ" и предлага схема, чрез която и вие ще може да спечелите „бързи пари“. Предложението е в рамките на един работен ден да изтеглите солидна сума чрез един или няколко „фиктивни кредита“, след което те ще бъдат погасени веднага и за вас няма да има негативни последствия. Срещу услугата ви се обещава щедър комисион, „подобряване на кредитния рейтинг“ и ви уверяват, че няма как да се обърка схемата, тъй като се „върви по утъпкана пътека“. След като жертвата се съгласи, измамниците организират няколко срещи в различни банки (или фирми за бързи кредити) и ви осигуряват личен транспорт с шофьор, който се представя като финансов консултант. Докато обикаляте заедно институциите, „консултантът“ ви съветва какво да говорите и как да се държите по време на срещите. Веднага след отпускането на кредитите, парите се теглят в брой и трябва да се оставят при шофьора. Щом като измамниците получат събраната сума в края на деня, те прекъсват всякаква комуникация, сменят телефоните си и оставят жертвата с огромни дългове и с натрупани задължения, понякога достигащи до няколко десетки хиляди лева.
Измама с фалшиви сайтове /Fishing/ - Обхваща случаите, при които чрез измама се добива различна конфиденциална информация:
– снимка на документ за самоличност или други лични данни;
- финансови данни на кредитни или дебитни карти;
- достъп до вашите профили или за интернет банкиране;
- копие на разписка или номер на паричен превод;
- пин код за изплащане на международен превод и др.
Фишингът се осъществява посредством изпращане на e-mail, който имитира надежден източник – напр. финансова институция, сайт за проверка на статус на паричен превод, линк за проследяване на поръчки от куриер и др. С натискане на бутона за потвърждение се присвояват посочените по-горе данни, които след това се използват от измамниците за облагодетелстване по незаконен начин.
Измама с фалшивo обаждане /Spoofing/ - Измамна схема, при която престъпници използват специален софтуер, за да подменят телефонния номер, който се изписва на дисплея на телефона. На практика, вместо реалния телефонен номер, от който ви търсят, на екрана излиза номер на близък приятел, познат или роднина, като може да бъде и номер на банка, мобилен оператор или държавна институция. Това кара жертвата да приеме обаждането без никакво съмнение, след което измамниците разиграват различен сценарий. Обикновено историите са свързани със „спешен финансов проблем", например че банковата ви сметка е блокирана заради съмнителна трансакция или че някой се опитва да изтегли пари от ваше име или че се налага незабавно да потвърдите вашите лични данни. По този начин жертвата бива подтикната да сподели конфиденциална информация, пароли, кодове за потвърждение или да изпрати паричен превод. Ако нещо ви усъмни, прекратете разговора и веднага наберете телефонния номер, запаметен във вашия указател, за да проверите достоверността на историята.
Измама с гласови съобщения /Vishing (Voice Fishing), Smishing (SMS Fishing)/ – При този вид измама контактът с жертвата се осъществява чрез обаждане по телефон или чрез текстови съобщения. Информират ви, че сметката ви е компрометирана и ви приканват да разкриете чувствителна информация за парични преводи – данни, кодове, пароли и др. Целта е получената информация да се използва от измамника.
Измама с фалшиви обяви за работа - Получавате известие, че сте одобрени за желана работна позиция (в страната или в чужбина), но преди това е необходимо да изпратите определена сума за разходи по цялостната процедура. Важно е да се отбележи, че легитимните работодатели не използват подобен подход.
Измама с издаване на документи – В Интернет се разпространяват реклами, в които се предлага помощ при издаване на официални документи – визи, дипломи, сертификати, разрешителни за пребиваване или за работа в чужбина, както и много други. Измамниците изполват чат или телефон, за да ви уверяват, че процедурата е доста сложна и продължителна, но те знаят как да я ускорят, тъй като познават добре целия процес. За да стартира процедурата, трябва да платите предварително уговорена такса, като преведете сумата по банкова сметка в чужбина (най-често в Revolut). Скоро след това изискват от вас да направите втори паричен превод с аргумент „разглежданe на документите“. Ако жертвата не се усъмни и продължи да изпраща пари, се появяват още и още причини за нови плащания. В момента, в който преводите спрат, измамниците прекъсват всякаква комуникация и изчезват.
ВАЖНО!
Посочените примери за финансови измами са реални случаи, но не изчерпват всички възможни видове злоупотреби. За нас би било непосилна задача да изброим целия съществуващ обхват от измами с парични преводи, за това апелираме - Бъдете бдителни!